CatDialeg
CatDialeg
CatDialeg
CatDialeg
Com entendre l’embolic de les clàusules del sòl després del text de la Comissió Europea Com entendre l’embolic de les clàusules del sòl després del text de la Comissió Europea

Com entendre l’embolic de les clàusules del sòl després del text de la Comissió Europea

És important que els afectats no signin cap millora de les clàusules fins que no hi hagi una resolució definitiva de Brussel·les. La posició de la UE contradiu la sentència del TS espanyol, que ha quedat en entredit
EconomiaZPortada IzquierdaZResto 28 October, 2015 Núria Vilellas Camps 0
5 / 5 (1 votes)

Inici » Historic » Com entendre l’embolic de les clàusules del sòl després del text de la Comissió Europea

Què és la clàusula del sòl?

Les clàusules sòl són unes clàusules que preveuen algunes hipoteques i que fixen els interessos mínims que cal pagar fins que s’acabi la hipoteca, sense excepcions. Es tracta d’una clàusula fixa que estableix un tipus mínim per prevenir una caiguda de l’Euríbor. Normalment són clàusules que situen l’interès entre el 3 i el 5%. Què comporta aquest sistema? Doncs que si l’indicador més el diferencial són més baixos que el sòl fixat en la hipoteca, s’aplicarà el que està pactat a la clàusula sòl, i si la xifra és superior, aleshores s’aplicarà l’Euríbor més el diferencial. Sigui quina sigui la situació, el banc o la caixa s’enduria el tipus més alt.

Una de les queixes més recurrents dels usuaris és que aquestes clàusules del sòl s’han aplicat en moltes ocasions per estar incloses en el contracte però sense haver informat correctament al client, que firma enganyat. Perquè els bancs van decidir començar a emprar aquesta clàusula? Doncs perquè l’Euríbor a dotze mesos, que és l’indicador que més s’utilitza per fer el càlcul de les hipoteques, va tancar el 2012 amb el seu mínim històric, el 0,549%, i això suposaria un abaratiment de la quota de fins a 100 euros al més, és a dir, uns 1.200 euros anuals. I les hipoteques amb aquest tipus de clàusula no es poden beneficiar d’aquests mínims, mentre que els bancs sempre hi sortirien guanyant.

Així doncs, són hipoteques que perjudiquen el client, ja que ho pagarà el que li toca o més del que hauria de fer-ho amb un altre tipus de clàusules. I encara que aquestes clàusules també presentin un sostre màxim de pagar, són tan alts que els tipus d’interès mai arribaran a atrapar-los. El Tribunal Suprem va dictar una sentència fa uns mesos que obligava a unes entitats concretes a retornar els diners d’aquestes clàusules des del 9 de maig del 2013 fins a l’actualitat.

Què és el que ha demanat Brussel·les a Espanya?

La Comissió Europea ha publicat un informe on exigeix als bancs que reintegrin tots els diners cobrats per aplicar les clàusules sòl des de l’inici del crèdit. Aquest informe contradiu la sentència que el Tribunal Suprem espanyol va emetre fa uns mesos, on obligava a tres entitats espanyoles, BBVA, Cajamar i Abanca, a retornar els diners procedents d’aquestes clàusules, però només des del maig del 2013.

La Comissió argumenta que no és possible que els tribunals nacionals puguin moderar la devolució del que ja està pagat pel consumidor, ja que si una clàusula és declarada nul·la, “ho és des de l’origen”. La qüestió és bastant alarmant, ja que hi ha 2,5 milions d’hipoteques sòl a Espanya, i si s’apliqués la sentència europea en tots els casos, la banca hauria de tornar milers de milions.

L'informe de la Comissió Europea dóna esperança als clients dels bancs, que a poc a poc estan igualant el pols als bancs.

L’informe de la Comissió Europea dóna esperança als clients dels bancs, que a poc a poc estan igualant el pols als bancs.

Ara bé, en el text de la Comissió Europea no es fa referència ni al BBVA, ni a Cajamar ni a Abanca, les tres entitats condemnades pel TS, o sigui que s’haurà de veure de quina manera acabarà la qüestió en aquests casos. De totes maneres, segons fonts jurídiques del sector financer, “aquest assumpte té unes fortes connotacions negatives que afecten a tot el sector. Si la Comissió diu que s’han de tornar tots els diners, em temo que, tard o d’hora, reintegrarem tot el que hem cobrat a l’aplicar les clàusules sòl”. D’altres fonts apunten que la decisió de la Unió Europea podria portar a la població a la macrodemanda que, des de fa tres mesos, la banca espera amb expectació.

Què implica aquest text en els pagadors d’hipoteca? Com hauran d’actuar a partir d’ara?

Segons indiquen les associacions de defensa del consumidor, és aconsellable no firmar cap condició a canvi de la retirada de la clàusula del sòl, ja que si el banc fa la proposta no serà amb unes condicions que beneficiïn el client. Cal estar molt atents, perquè si es signa un acord i després arriba una decisió judicial que anul·li les clàusules, el client molt possiblement no es beneficiarà de les millors condicions.

De moment el text de la Comissió Europea és una posició provisional, a falta que un advocat general de la UE emeti un dictamen definitiu que marcarà la posició que prendrà el Tribunal de Justícia de la Unió, i aquesta decisió en principi es durà a terme a l’estiu del 2016.

El més probable és que mentre no es conegui la sentència europea definitiva la majoria dels bancs retiraran les clàusules de forma voluntària, tal com han fet ja CaixaBank i Bankia, i no esperaran que els obliguin com ha passat amb les tres entitats afectades per la sentència del TS espanyol.

Núria Vilellas Camps

Periodista des de nena, sempre preguntant absolutament per tot. Amant de l’escriptura en tots els seus àmbits. Membre fundacional de la revista digital Microcosmos i actual tresorera. Redactora de Catdiàleg i col·laboradora en mitjans radiofònics. “L’ètica ha d’acompanyar sempre el periodisme, com el brunzit al borinot”, Gabriel García Márquez.

No comments so far.

Be first to leave comment below.

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Ús de cookies

Aquest lloc web utilitza cookies perquè vostè tingui la millor experiència d'usuari. Si continua navegant està donant el seu consentiment per a l'acceptació de les esmentades cookies i l'acceptació de la nostra política de cookies, punxi l'enllaç per a major informació. ACEPTAR

Aviso de cookies